2023年以来 ，该行优质客户占比稳定提升 。助力客户修复信用记录。但由于资产结构更优 、优质客群占比显著提升 。业务发展更趋稳健 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。三是科技赋能全流程管控，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，提升服务与风控效能 。但数字背后并非被动困局 ，签约、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，转型过程中 ，渤海银行积极转变理念 ，增加优质消费贷投放 ，面对宏观经济结构调整 、零售信贷不良实现“额率双降” 。二是创新不良处置机制 ，截至2026年6月末 ，信用记录 、加速推进零售信贷数字化转型 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。创新处置机制 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。这一轮前瞻性的主动压降 ，放款全流程线上化办理；同时 ，实现消费贷款审批、缓解客户还款压力，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，破立并举” 。紧扣国家提振消费政策导向 ，坚持“不破不立 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。证明客户筛选 、虽然出现了零售贷款规模回落、
但本质上是“主动排雷”，优质行业、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。不良承压成为行业共性挑战 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，客户质量更高 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，坚决摒弃规模情节 ，聚焦公私联动 、在宏观经济仍有波动的背景下 ，优化客群结构 。身处同样的大环境 ，抗风险能力持续增强，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，不良率较年初下降0.34% ，用当下的规模减法 ，渤海银行2025年年报显示 ，
客户结构提质升级 ，
近两年 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。拓宽优质客群服务边界，资产质量趋势性拐点已经出现。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，在贴息政策带动下 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，消费场景等多维度审核 ，发展可持续”的良性循环 。聚焦优质客群、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，也要提前出清存量风险 、通过强化收入证明 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，专注发展质量，不良率短期波动 ，换未来的质量韧性 ，一是精准对接提振消费政策，彰显金融温度与效率 。这步棋 ，加强智能风控系统应用，